Elenco delle abbreviazioni utilizzate nei trasferimenti di fondi bancari

IBAN International Bank Account Number
Il numero di conto bancario internazionale è un identificativo univoco che aiuta le banche a elaborare automaticamente i pagamenti da persona a persona. L'IBAN contiene tutte le informazioni necessarie del proprietario di un conto bancario come il numero di conto, le informazioni bancarie e di filiale e il codice paese. Sebbene non sia stata stabilita una lunghezza uniforme per i paesi SEPA, l'IBAN non può superare i 34 caratteri. La maggior parte dei paesi ha tuttavia diverse lunghezze fisse. Il nostro validatore rileva automaticamente il paese e la lunghezza dell'IBAN al fine di effettuare una convalida accurata.
BBAN Basic Bank Account Number
BBAN è l'abbreviazione di Basic Bank Account Number. Rappresenta un numero di conto bancario specifico per paese. Il BBAN è l'ultima parte dell'IBAN quando viene utilizzato per trasferimenti di fondi internazionali. Ogni paese ha il suo specifico formato BBAN e la lunghezza a seconda dei propri standard. Attualmente non esiste un comune standard dell'UE o di altro tipo che unifichi il BBAN. È qui che è stato introdotto l'IBAN per aiutare a standardizzare i trasferimenti bancari internazionali.
BIC Bank Identifier Code
Il Bank Identifier Code è un codice internazionale che le banche utilizzano per le transazioni finanziarie. Ogni banca ha il proprio BIC. In questo modo, gli ordini di pagamento europei e internazionali arrivano automaticamente alla banca e alla filiale corrette. Il BIC è anche chiamato indirizzo SWIFT o codice SWIFT. Il BIC può essere lungo 8 o 11 caratteri, a seconda che fornisca informazioni sulle diramazioni.
SEPA Area di pagamento unica in euro
Questa esclusiva area di pagamento in euro costituisce un mercato europeo integrato per gli strumenti di pagamento. L'obiettivo della SEPA è garantire che i pagamenti all'interno dell'Europa avvengano in modo semplice ed efficace come quelli all'interno di un singolo paese.
BCE Banca Centrale Europea
La Banca Centrale Europea è l'entità bancaria centrale per l'Eurozona. È responsabile della valuta dell'euro nell'unione europea. Il compito principale della BCE consiste nel mantenere la capacità di acquisto dell'euro, e quindi nella stabilità dei prezzi, nella zona euro. La zona euro comprende i 17 paesi dell'Unione europea che hanno utilizzato l'euro dal 1999.
SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
vedi BIC
SCT Bonifico SEPA
Il bonifico SEPA è stato introdotto dall'European Payment Council (vedi EPC) all'inizio del 2008. Viene anche indicato come schema di pagamento o insieme di regole per il trasferimento di fondi tra banche nell'UE. Il SCT (chiamato "trasferimento europeo" in Belgio) sostituirà l'intera gamma di sistemi di pagamento locali denominati in euro in Europa, sia nazionali che transfrontalieri.
SDD Addebito diretto SEPA
L'addebito diretto SEPA (chiamato "addebito diretto europeo" in Belgio) è un protocollo di pagamento che definisce un insieme di regole per i pagamenti specifici tra le banche nell'area dell'euro. L'SDD Core, come qualsiasi altro schema di addebito diretto, si basa sul seguente concetto: "Chiedo denaro a qualcun altro, con la loro approvazione preventiva, e lo attribuisco a me stesso". Il pagatore e l'emittente della fattura devono tenere ciascuno un conto presso un prestatore di servizi di pagamento (PSP) situato all'interno della SEPA.
PSD Direttiva sui Servizi di Pagamento
La direttiva sui servizi di pagamento è stata introdotta nel 2007 come una serie di norme giuridiche volte a definire i servizi di pagamento e i fornitori di servizi di pagamento nell'Unione europea. Lo scopo principale è facilitare lo sviluppo dell'area unica dei pagamenti in euro (SEPA), regolare gli istituti di pagamento, fornire trasparenza dei pagamenti e aumentare la concorrenza.
ACH Automated Clearing House
L'ACH è un tipo di rete di trasferimento di fondi elettronici utilizzata negli Stati Uniti. Simile allo SWIFT in Europa, l'ACH fornisce la compensazione interbancaria delle transazioni di credito e di debito. La rete elettronica ACH aiuta banche e istituzioni finanziarie a scambiarsi informazioni.
CSM Meccanismo di compensazione e regolamento
Il meccanismo di compensazione e regolamento è un insieme di regole che regolano il modo in cui viene condotto il commercio. Tali direttive costituiscono il modo in cui denaro e messaggi vengono inviati in modo standardizzato tra i prestatori di servizi di pagamento.
PEACH Pan-European ACH
Una Camera di compensazione automatizzata paneuropea (PE-ACH) è un ACH in grado di saldare bonifici e addebiti diretti conformi alla SEPA in tutta l'Eurozona. PEACH è anche una piattaforma di business per la fornitura di strumenti di pagamento al dettaglio in euro e servizi di base correlati, costituiti da regole di governance e pratiche di pagamento e supportati dalle piattaforme tecniche necessarie.
EBA Euro Banking Association
Fondata a Parigi nel 1985 da 18 banche commerciali e dalla Banca europea per gli investimenti, l'EBA è un forum di settore per le entità di pagamento europee con oltre 200 banche e organizzazioni come membri. L'Euro Banking Association è uno dei principali contributori alla creazione e allo sviluppo della SEPA.
EPC European Payments Council
Organo decisionale bancario europeo nel settore dei pagamenti. Coordina tutte le attività che dovrebbero portare all'introduzione della SEPA.
BACS Bankers’ Automated Clearing System
BACS è un acronimo che sta per Automated Clearing System dei banchieri. È uno degli impianti di trasferimento interbancario del Regno Unito ed è utilizzato per elaborare transazioni e trasferimenti elettronici. La maggior parte delle cose elaborate utilizzando il sistema BACS sono addebiti diretti e crediti diretti. Un addebito diretto è un'istruzione del titolare di un conto presso la propria banca, che autorizza una società a prelevare importi variabili di denaro. Gli addebiti diretti sono utilizzati per garantire che un pagamento possa essere effettuato regolarmente, in modo sicuro ed efficiente. Sono tra le transazioni finanziarie più comuni al mondo. Un credito diretto è effettivamente l'opposto di un addebito diretto ed è comunemente utilizzato per trasferire i salari nei conti bancari dei dipendenti. Fino a poco tempo fa, BACS era anche il sistema in prima linea nei pagamenti offline e nei pagamenti online effettuati tramite il telefono. Tuttavia, è stato recentemente introdotto dal sistema Faster Payments. La ragione di ciò è l'efficienza di Faster Payments, che elabora quasi istantaneamente. Inoltre, è in grado di farlo in qualsiasi momento della giornata, 365 giorni all'anno. I pagamenti BACS richiedono invece un minimo di 3 giorni bancari da elaborare. Alcuni account non consentono l'utilizzo di pagamenti più veloci, pertanto fanno ancora affidamento su BACS.
CHAPS Clearing House Automated Payment System
Come avrai intuito, CHAPS è anche un acronimo; è l'acronimo di Clearing House Automated Payment System, sebbene raramente ci si riferisca al suo nome completo. CHAPS è un altro sistema utilizzato per l'elaborazione dei pagamenti nel Regno Unito. Sebbene chiunque sia in grado di utilizzare CHAPS, è un sistema solitamente utilizzato dalle aziende nelle transazioni che comportano ingenti somme di denaro. L'uso dei sistemi CHAPS comporta solitamente un addebito di 25-30. I trasferimenti CHAPS di solito vengono elaborati in un giorno e sono comunemente utilizzati per l'acquisto di proprietà, con avvocati che utilizzano il sistema per trasferire fondi tra i conti bancari delle parti coinvolte. Viene anche utilizzato in altri scenari di pagamento di alto valore. Come accennato in precedenza, CHAPS è utilizzato per spostare fondi interbancari; è usato per questo scopo più volte al giorno. Per effettuare un pagamento tramite CHAPS, solitamente è necessario visitare la propria banca con un modulo di identità per dimostrare la propria identità. Prima di effettuare un pagamento CHAPS, vale la pena controllare il limite dei trasferimenti di pagamenti più veloci della tua banca. I pagamenti più veloci possono essere comunemente utilizzati per trasferimenti fino a 100.000 ed è istantaneo oltre ad essere gratuito. Questo è particolarmente applicabile per i singoli utenti (al contrario di aziende e organizzazioni).
FPS UK Faster Payments Service
Come accennato in precedenza, il servizio Faster Payments consente al pubblico di effettuare pagamenti con i fondi processati e trasferiti quasi istantaneamente. Viene regolarmente utilizzato dal pubblico per effettuare pagamenti come fatture, ordini permanenti e trasferimenti online. Il sistema è operativo dal 2008.
C&CC UK Cheque e Credit Clearing
Come accennato in precedenza, il servizio Faster Payments consente al pubblico di effettuare pagamenti con i fondi processati e trasferiti quasi istantaneamente. Viene regolarmente utilizzato dal pubblico per effettuare pagamenti come fatture, ordini permanenti e trasferimenti online. Il sistema è operativo dal 2008.
EFT Electronic Fund Transfer
Rappresenta il modo in cui la tua azienda può ricevere il deposito diretto di tutti i pagamenti dal Commonwealth al tuo conto bancario della tua azienda. Una volta che ti iscrivi, i soldi ti arrivano direttamente e prima che mai. EFT è veloce, sicuro, e significa che i tuoi soldi saranno confermati nel tuo conto bancario più rapidamente di quanto devi aspettare la posta, depositare l'assegno e attendere che i fondi diventino disponibili.
B2B Business to Busines
SCF SEPA Cards Framework
Il Quadro delle Carte SEPA enuncia principi e regole di alto livello che, quando implementati da banche, schemi e altre parti interessate, consentiranno ai clienti europei di utilizzare carte di uso generale per effettuare pagamenti e prelievi di contanti in euro in tutta l'area SEPA con la stessa facilità e praticità come fanno nel loro paese d'origine.
EFTA European Free Trade Association
ECBS European Committee for Banking Standards